Wie kaufe ich meinen ersten ETF in Deutschland? – Broker, Depot & erster Sparplan
In diesem Artikel zeige ich dir Schritt für Schritt, wie du in Deutschland ein Depot eröffnest, den richtigen Broker wählst und deinen ersten ETF-Sparplan einrichtest.
Was du brauchst, bevor du anfängst
Um ETFs in Deutschland zu kaufen, brauchst du ein Wertpapierdepot. Ein normales Bankkonto reicht nicht aus. Das Depot ist dein persönliches Konto, auf dem deine Wertpapiere verwahrt werden.
Wer dir dieses Depot zur Verfügung stellt, nennt sich Broker. Die Wahl des richtigen Brokers entscheidet darüber, wie viel du an Gebühren zahlst – und wie einfach die Bedienung ist.
Die vier beliebtesten Broker in Deutschland
Trade Republic
Trade Republic ist aktuell der beliebteste Neobroker in Deutschland – und das aus gutem Grund. Die App ist extrem einfach zu bedienen, Sparpläne sind kostenlos und jeder Einzelkauf kostet nur 1€ Fremdkostenpauschale – unabhängig vom Betrag.
Besonders für Einsteiger, die einfach und günstig einen ETF-Sparplan einrichten wollen, ist Trade Republic die erste Wahl.
- Sparplanausführung: kostenlos
- Einzelorder: 1€
- Mindest-Sparrate: 1€/Monat
- Zinsen auf Guthaben: 2,00% p.a.
Scalable Capital
Scalable Capital ist der zweite große Neobroker in Deutschland. Im kostenlosen Free-Tarif kostet jede Order 0,99€ über Gettex. ETF-Sparpläne sind ebenfalls kostenlos. Wer häufig handelt, kann für 4,99€/Monat auf den Prime+-Tarif wechseln – dort sind alle Trades ab 250€ kostenlos.
Scalable Capital bietet eine etwas größere ETF-Auswahl als Trade Republic und zusätzlich Zugang zur Börse Xetra.
- Sparplanausführung: kostenlos
- Einzelorder: 0,99€ (Gettex) / 3,99€ (Xetra)
- Mindest-Sparrate: 1€/Monat
- Zinsen auf Guthaben: 2,50% p.a.
DKB (Deutsche Kreditbank)
Die DKB ist eine klassische Direktbank mit langer Geschichte. Das Depot ist kostenlos, aber Sparplanausführungen kosten 1,50€ pro Ausführung – das ist ein Nachteil gegenüber den Neobrokern. Dafür ist die DKB sehr zuverlässig und bietet ein kostenloses Girokonto dazu.
- Sparplanausführung: 1,50€
- Einzelorder: gesonderte Gebühren
- Besonderheit: Girokonto inklusive
ING
Die ING ist eine der größten Direktbanken in Deutschland. ETF-Sparpläne sind kostenlos, aber Einzelkäufe sind mit 4,90€ plus 0,25% des Anlagebetrags deutlich teurer als bei den Neobrokern. Dafür bietet die ING eine große ETF-Auswahl und einen zuverlässigen Kundenservice.
- Sparplanausführung: kostenlos
- Einzelorder: 4,90€ + 0,25%
- Mindest-Sparrate: 1€/Monat
Broker auf einen Blick
| Broker | Sparplan | Einzelorder | Mindestrate | Für wen? |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | kostenlos | 1€ | 1€/Monat | Einsteiger |
| Scalable Capital | kostenlos | 0,99€ | 1€/Monat | Fortgeschrittene |
| DKB | 1,50€ | gesondert | – | Sicherheitsbewusste |
| ING | kostenlos | 4,90€+0,25% | 1€/Monat | Breite Auswahl |
Depot eröffnen – so geht’s
Alle genannten Broker ermöglichen die Kontoeröffnung vollständig online. Du brauchst:
- Einen Wohnsitz in Deutschland
- Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
- Deine Steuer-Identifikationsnummer
- Ein Bankkonto mit IBAN
Die Identifikation erfolgt per VideoIdent – du zeigst deinen Ausweis per Videoanruf und bist in etwa 10 Minuten fertig.
Deinen ersten ETF kaufen – Schritt für Schritt
Am Beispiel von Trade Republic:
Schritt 1 – App herunterladen und Depot eröffnen Trade Republic App im App Store oder Google Play Store herunterladen. Konto eröffnen und VideoIdent abschließen.
Schritt 2 – Geld einzahlen Gewünschten Betrag von deinem Girokonto auf dein Trade Republic Verrechnungskonto überweisen.
Schritt 3 – ETF suchen In der Suchleiste den ETF-Namen oder die ISIN eingeben. zum Beispiel: SPPW (MSCI World), SXR8 (S&P 500) oder XNAS (Nasdaq 100)
Schritt 4 – Sparplan oder Einmalkauf wählen Für langfristigen Vermögensaufbau empfehle ich den Sparplan – einmal einrichten und monatlich automatisch investieren.
Schritt 5 – Betrag festlegen und bestätigen Sparrate eingeben, Ausführungstag wählen und bestätigen. Fertig.
Sparplan oder Einmalkauf – was ist besser?
Für die meisten Anleger ist der Sparplan die bessere Wahl. Du investierst jeden Monat denselben Betrag – egal ob der Markt gerade hoch oder niedrig steht. Über die Zeit kaufst du automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn sie hoch sind. Diesen Effekt nennt man Cost-Averaging-Effekt.
Der größte Vorteil: Du musst nicht überlegen, wann der richtige Zeitpunkt zum Kaufen ist. Den gibt es ohnehin nicht zuverlässig zu erkennen. Einmal einrichten – und den Rest macht der Zinseszins.
Wie viel soll ich monatlich investieren?
Es gibt keine Mindestantwort. Trade Republic und Scalable Capital erlauben Sparpläne ab 1€/Monat.
Realistisch empfehle ich, mit dem zu beginnen, was sich für dich stabil anfühlt – ohne dass du jeden Monat darüber nachdenken musst. Für viele Berufstätige sind das 100€ bis 200€ pro Monat.
Wichtiger als die Höhe ist die Regelmäßigkeit. Wer 20 Jahre lang monatlich 100€ in einen MSCI World ETF investiert, kommt mit historischer Durchschnittsrendite auf ein beachtliches Endvermögen – wie du im ETF-Rechner selbst berechnen kannst.
Mein Fazit
Für Einsteiger empfehle ich Trade Republic. Die App ist intuitiv, die Kosten minimal und ein Sparplan ist in fünf Minuten eingerichtet.
Als ETF reicht am Anfang ein einziger Fonds: zum Beispiel der SPPW (MSCI World, TER 0,12%) oder SXR8 – iShares Core S&P 500 (TER 0,07%) oder VUAA – Vanguard S&P 500 (TER 0,07%). Einfach halten – und konsequent bleiben.