Was ist der Zinseszins

In diesem Artikel findest du am Ende einen interaktiven Zinseszins-Rechner – probier es einfach selbst aus!

Was ist der Zinseszins – und warum ist er dein bester Freund?

Es gibt ein Zitat, das Albert Einstein zugeschrieben wird – ob er es wirklich gesagt hat, weiß niemand genau. Aber der Gedanke dahinter ist unstrittig:

„Der Zinseszins ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient ihn. Wer ihn nicht versteht, zahlt ihn.“

Klingt dramatisch. Aber es steckt mehr Wahrheit darin, als man auf den ersten Blick denkt.

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Was bedeutet Zinseszins überhaupt?

Stell dir vor, du legst 1.000 € an und bekommst 7% Rendite im Jahr. Nach einem Jahr hast du 1.070 €. Soweit, so einfach.

Aber im zweiten Jahr bekommst du nicht wieder 70 € – sondern 7% auf 1.070 €. Das sind 74,90 €. Im dritten Jahr wieder auf den neuen Betrag. Und so weiter.

Du bekommst also Zinsen auf deine Zinsen. Das klingt nach wenig – ist es am Anfang auch. Aber mit der Zeit passiert etwas Erstaunliches: die Kurve wird steiler. Immer steiler.

Das ist der Zinseszins-Effekt.

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Der Unterschied zwischen früh anfangen und spät anfangen

Hier ist ein konkretes Beispiel, das viele unterschätzen:

Person A fängt mit 25 Jahren an, monatlich 200 € zu investieren. Mit 55 Jahren hört sie auf. Das sind 30 Jahre.

Person B wartet bis 35 und investiert dann ebenfalls 200 € pro Monat – aber bis 65. Auch 30 Jahre.

Beide haben gleich lang investiert und gleich viel eingezahlt. Trotzdem hat Person A am Ende deutlich mehr – weil ihr Geld 10 Jahre länger arbeiten konnte.

Zeit ist beim Investieren kein Luxus. Sie ist der eigentliche Rohstoff.

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Was bedeutet das konkret – mit echten Zahlen?

Nehmen wir an, du investierst monatlich einen festen Betrag in einen breit gestreuten ETF und erzielst eine durchschnittliche Jahresrendite von 7%. Ohne Startkapital, nur mit monatlichen Einzahlungen:

Bei 100 € pro Monat:

• Nach 10 Jahren: ca. 17.000 € (eingezahlt: 12.000 €)
• Nach 20 Jahren: ca. 52.000 € (eingezahlt: 24.000 €)
• Nach 30 Jahren: ca. 121.000 € (eingezahlt: 36.000 €)

Bei 200 € pro Monat:

• Nach 10 Jahren: ca. 34.000 €
• Nach 20 Jahren: ca. 104.000 €
• Nach 30 Jahren: ca. 242.000 €

Bei 300 € pro Monat:

• Nach 10 Jahren: ca. 52.000 €
• Nach 20 Jahren: ca. 156.000 €
• Nach 30 Jahren: ca. 363.000 €

Bei 500 € pro Monat:

• Nach 10 Jahren: ca. 86.000 €
• Nach 20 Jahren: ca. 260.000 €
• Nach 30 Jahren: ca. 605.000 €

Die eingezahlten Beträge wachsen linear. Das Endvermögen wächst exponentiell. Genau das ist der Unterschied.

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Warum funktioniert das in der Praxis?

Weil du nicht darauf angewiesen bist, die richtigen Aktien zu wählen oder den richtigen Zeitpunkt zu treffen. Du kaufst regelmäßig – egal ob der Markt gerade oben oder unten steht. Diese Methode nennt sich Cost-Averaging, auf Deutsch: Durchschnittskosteneffekt.

In schlechten Marktphasen kaufst du mehr Anteile für dasselbe Geld. In guten Phasen weniger. Über lange Zeit gleicht sich das aus – und der Zinseszins tut den Rest.

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Was ich daraus mitnehme

Ich werde nicht reich über Nacht. Das war nie mein Plan.

Aber wenn ich konsequent bleibe – Monat für Monat, Jahr für Jahr – dann kann ich in 20 oder 30 Jahren auf ein Vermögen zurückblicken, das ich mir heute kaum vorstellen kann. Nicht weil ich besonders klug war. Sondern weil ich früh angefangen habe und dabei geblieben bin.

Das ist keine Magie. Das ist Mathematik.

Im nächsten Beitrag stelle ich euch die ETFs vor, in die ich selbst investiere – und erkläre, warum ich genau diese gewählt habe. Bis dann — SORA